Високи цени и лихвени проценти: Експертни съветват как да управлявате парите си

Трябва ли да продължим с голяма покупка или да изчакаме? Сега ли е подходящият момент да започнем бизнес? Какво ще се случи с лихвените проценти и докъде може да стигне повишаването на разходите за живот? За милиони европейци тези решения станаха по-трудни. Рязкото покачване на разходите за живот, колебанията в цените на енергията и по-високите лихви по заеми създават среда, в която планирането дори за няколко месеца напред изглежда сложно.

Проблемът е не само, че цените са се повишили. Проблемът е и в това, че потребителите се затрудняват да преценят какво ще се случи по-нататък.

Euronews разговаря с експерти по управление на финансовия риск за възможностите, пред които са изправени потребителите и бизнеса, на шестата Международна среща на върха на HAT по финанси в Атина, организирана от Гръцката асоциация на касиерите.

Трябва ли да изчакаме или да продължим напред?

Джанет Леге, заместник-главен изпълнителен директор на базираната в Обединеното кралство Асоциация на корпоративните касиери, която представлява професионалисти, управляващи парите и финансовите рискове на бизнеса, смята, че предпазливостта е оправдана, когато международните развития остават толкова непредсказуеми.

На въпроса какво би посъветвала някой, който обмисля да започне бизнес или да направи голяма покупка, тя отговори:

"Мисля, че трябва да наблюдаваме развитието известно време и да бъдем донякъде предпазливи в момента."

За едно домакинство прилагането на този подход на практика започва с няколко основни въпроса.

Колко важен е този конкретен разход? Може ли да бъде покрит, без да се изчерпват наличните спестявания? Ще изисква ли заеми и ако е така, какъв дял от дохода ще представляват погасяванията? И какво се случва, ако доходите временно спаднат или някои основни разходи се увеличат?

Лихвени проценти: защо прогнозите остават трудни

Траекторията на лихвените проценти е един от ключовите източници на несигурност, особено за тези, които имат заеми или обмислят да поемат нов дълг.

Говорейки за Обединеното кралство, Леге отбеляза, че се очаква лихвените проценти да се облекчат, но опитът от последните години показва колко лесно прогнозите могат да бъдат отменени.

"През последните години непрекъснато чуваме, че лихвените проценти ще паднат и след това отново ще се повишат", каза тя.

Според нея волатилността вероятно ще бъде характеристика на новата нормалност.

"Те ще се колебаят нагоре и надолу и ще трябва да се адаптираме", добави тя.

За кредитополучателите ключовият въпрос е как е засегнат техният собствен договор: дали лихвеният процент е фиксиран или променлив, кога се коригира и колко може да се промени месечното плащане.

Как да защитим домакинския бюджет?

Жил Бон-Лонг, изпълнителен директор в корпоративното управление на паричните средства, свързва натиска върху разходите за живот с международните геополитически развития. И той предупреди, че разходите за живот могат да продължат да се покачват в краткосрочен план.

Основният му съвет към потребителите е "внимателно управление на разходите".

Това означава по-систематично проследяване на месечните разходи и по-внимателно планиране на покупките. Полезно е също така да се прави разлика между основни разходи, като жилище и енергия, и тези, които могат да се коригират по-лесно.

Какво могат да направят предприятията

За бизнеса несигурността не се ограничава само до цените на продуктите. Това влияе върху разходите за финансиране, доставките на суровини и способността им да планират бъдещи инвестиции.

Бон-Лонг подчерта значението на стратегиите за ограничаване на риска, известни като хеджиране. Това означава използване на финансови договори за ограничаване на въздействието на промените в лихвените проценти или цените.

"От корпоративна гледна точка е важно да има политики за хеджиране, за да се ограничи експозицията към нарастващи променливи лихвени проценти", обясни той.

Те включват лихвени суапове, които могат да позволят на бизнеса да обменя плащания с променлива лихва за фиксирани, и подобни стратегии за ограничаване на рисковете от промени в цените на стоките.

По-оптимистична оценка дойде от Ралф Кестен от немската компания cflox, специализирана в управлението на оборотния капитал.

Както той обясни пред Euronews, по-високите лихвени проценти и последователните кризи от последните години са увеличили оперативните разходи за бизнеса, оказвайки натиск върху тяхната ликвидност. Той обаче смята, че сега има повече решения, които да помогнат за справяне с тези предизвикателства.

"Виждаме покачване на цените, но има и решения, които могат да помогнат на компаниите и да предотвратят прекомерното натоварване на потребителите", каза той.

Планиране за несигурност

Експертите са единодушни по един ключов момент: несигурността изисква подготовка.

За потребителите това означава да имат по-ясна представа за своите финанси и да бъдат по-предпазливи по отношение на ангажиментите, които поемат. За бизнеса това означава да идентифицират рисковете рано и да планират как да се справят с тях.

Може би най-важната дилема е тази, поставена от Джанет Лег: колко дълго можем да чакаме, преди да се почувстваме достатъчно уверени, за да вземем следващото си решение?

В период, когато условията постоянно се променят, тя отбелязва, че отговорът не се крие нито в прибързването, нито в отлагането на всичко. Той се състои в способността да се вземат решения въз основа на адекватна информация, реалистично планиране и достатъчна гъвкавост за адаптиране, когато фактите се променят.